Deutsche Bank AG использует искусственный интеллект для сканирования портфелей состоятельных клиентов. ING Group NV проверяет потенциальных неплательщиков. Morgan Stanley заявляет, что его банкиры «экспериментируют» в «безопасной и замкнутой среде». Между тем, JPMorgan Chase & Co. набирает таланты, рекламируя больше ролей ИИ, чем любой из ее конкурентов.

Революция искусственного интеллекта разворачивается на Уолл-стрит по мере роста интереса к развивающейся технологии и ее вероятному влиянию на бизнес. Согласно новым данным консалтинговой компании Evident, в банках с наибольшим энтузиазмом около 40% всех открытых вакансий приходится на сотрудников, связанных с ИИ, таких как инженеры данных и количественные расчеты, а также на этические и управленческие должности.

ИИ берет на себя много задач и решает их, например, за несольо мгновений составить Производственный календарь на октябрь 2023 года для него легая задача.

JPMorgan лидирует. По данным Evident,  крупнейший банк США по всему миру рекламировал 3651 должность, связанную с ИИ, с февраля по апрель, что почти вдвое больше, чем у ближайших конкурентов Citigroup Inc. и Deutsche Bank. Eigen Technologies Ltd. , которая помогает фирмам, включая Goldman Sachs Group Inc. и ING, с ИИ, заявила, что запросы от банков в первом квартале 2023 года выросли в пять раз по сравнению с тем же периодом год назад.

JPMorgan стремится нанять больше сотрудников ИИ, чем его коллеги

С февраля по апрель банк объявил о 3651 вакансии, связанной с ИИ.

Выпуск ChatGPT от Open AI в ноябре 2022 года «заставил всех — совет директоров, генерального директора и руководство банков — гораздо больше осознать, что это меняет правила игры», — сказала Александра Мусавизаде, главный исполнительный директор и соучредитель Evident. «Цена за талант растет», — сказала она, описав ситуацию как «гонку ИИ-вооружений».

В этом году энтузиазм инвесторов привел к росту акций, связанных с ИИ, до того, как  первые признаки охлаждения  на рынке заставили производителя чипов Nvidia Corp. ниже в среду и хит поставщиков в Азии.

Потенциальный выигрыш для бизнеса заключается в том, что повседневные задачи будут решаться более эффективно и результативно, а сложный анализ и моделирование рисков станут проще и быстрее. Это особенно заманчиво в банковской сфере, где множество данных лежат в основе все более сложных инвестиционных решений, несмотря на неопределенность в отношении возможных возможностей ИИ и опасения по поводу того, как его регулировать.

По словам юристов, консультирующих кредиторов по вопросам технологий и регулирования, процесс уже начался. Банки используют ИИ, «чтобы предлагать более индивидуальные решения для хеджирования с помощью таких инструментов, как процентные свопы и деривативы на акции, что позволяет им предлагать клиентам более выгодные цены», — сказал Стивен Берроуз, директор Fieldfisher LLP и бывший трейдер деривативами.

Deutsche Bank применяет так называемое глубокое обучение, чтобы проанализировать, не слишком ли много вкладывают международные клиенты частного банковского обслуживания в тот или иной актив, и подобрать для отдельных клиентов подходящие средства, облигации или акции. При условии соблюдения нормативных требований консультанты-люди передают рекомендации, созданные искусственным интеллектом.

«Я большой поклонник объединения искусственного и человеческого интеллекта», — сказала Кирстен-Энн Бремке, глобальный руководитель по решениям для данных в международном частном банке Deutsche.

У JPMorgan аналогичные планы. В мае компания подала патентную заявку на услугу, подобную ChatGPT, чтобы помочь инвесторам выбрать определенные акции, по словам человека, знакомого с этим вопросом и не уполномоченного выступать публично. Проект находится на ранней стадии.

Morgan Stanley говорит, что это позволяет предприятиям фирмы проводить тесты «снизу вверх», используя большие языковые модели с открытым исходным кодом — большие сети ИИ, обученные с использованием огромных объемов текста со всего Интернета. В апреле банк  заявил, что запатентовал модель, использующую ИИ и глубокое обучение для интерпретации того, являются ли сообщения Федеральной резервной системы ястребиными или голубиными. Цель состоит в том, чтобы определить направление денежно-кредитной политики.

«Каждый бизнес, трейдинговая служба и инвестиционная группа стараются глубоко в этом разобраться», — сказал в интервью Юрий Невмывака, руководитель исследовательской группы банка по машинному обучению. «Это в безопасной и изолированной среде, и все это в наших стенах».

Barclays Plc все еще находится в фазе «серьезного изучения», заявил генеральный директор К.С. Венкатакришнан на конференции в четверг, одним из возможных вариантов использования которого является предоставление агентам по обслуживанию клиентов лучшего обзора финансов клиентов. Тем не менее, внедрение любых инструментов искусственного интеллекта в фирме займет «несколько лет», сказал он.

Фирмы, предоставляющие финансовые услуги, говорят, что ИИ приносит пользу обслуживанию клиентов.

Почти половина фирм ссылаются на ИИ как на способ улучшить опыт

Что касается финансовых технологий,  генеральный директор Klarna Bank AB Себастьян Семятковски сообщил Bloomberg TV 25 мая, что всем сотрудникам шведской компании «покупай сейчас, плати позже» предлагается учетная запись ChatGPT-4 и предлагается экспериментировать с новой технологией.

В этом предложении есть некоторая настоятельная осторожность с опасениями по поводу прозрачности и эффективности. Многие, в том числе миллиардер-инвестор Уоррен Баффет, видят в стремлении внедрить сложные системы искусственного интеллекта предвестник будущих рисков.

«Когда что-то может делать все, что угодно, я немного беспокоюсь», — сказал председатель и главный исполнительный директор Berkshire Hathaway Inc. сказал на ежегодном собрании компании 6 мая. «Потому что я знаю, что мы не сможем его изобрести».Что нужно знать о технологиях искусственного интеллекта

Кредиторы не привыкли использовать технологии для получения преимуществ, нанимая в последние годы специалистов по данным, экспертов по машинному обучению и даже астрофизиков. Эти вложения сейчас приносят плоды.

Wells Fargo использует большие языковые модели, чтобы определить, какую информацию клиенты должны сообщать регулирующим органам и как они могут улучшить свои бизнес-процессы. «Это избавляет от рутинной работы, и в то же время мы быстрее соблюдаем требования», — сказал Чинтан Мехта, директор по информационным технологиям и руководитель отдела цифровых технологий и инноваций. Банк также создал помощника клиента на основе чат-бота, используя диалоговую платформу искусственного интеллекта Google Cloud , Dialogflow.

Французский банк BNP Paribas SA использует чат-ботов для ответов на вопросы клиентов, а искусственный интеллект стремится обнаруживать и предотвращать мошенничество и отмывание денег. Точно так же Cast Societe Generale SA использует свои вычислительные мощности для поиска возможных неправомерных действий на рынках капитала. По данным банка, он работает на 26 языках и обрабатывает 2,5 миллиона часов разговоров и 347 миллионов электронных писем в год.

По оценкам аналитиков Goldman Sachs , 300 миллионов рабочих мест с полной занятостью во всем мире могут быть подвержены автоматизации с помощью генеративного ИИ, согласно отчету за март. Это может включать 35% индустрии деловых и финансовых операций в США.

Подробнее об искусственном интеллекте

ИИ также дорог как в разработке, так и в эксплуатации. По оценкам Льюиса З. Лю, основателя и генерального директора Eigen, затраты на использование больших языковых моделей для ответа на вопрос могут достигать 14 долларов за запрос по сравнению с 6 долларами за человека-юриста. Это связано с большими затратами на облачные вычисления, связанными с работой со сложными финансовыми документами.

«Эти большие языковые модели действительно громоздки, — сказал Лю. «Вам нужно быть гораздо более целенаправленными, и вы можете использовать более мелкие модели, которые лучше настроены для вашего варианта использования».

Еще свежи воспоминания о том, как блокчейн и криптовалюты не смогли обеспечить далеко идущие изменения, о которых говорили их сторонники.

По словам Карло Джовина, партнера McKinsey & Co. , который работает с кредиторами и страховщиками, компаниям необходимо определить области, в которых ИИ может действительно помочь, и составить дорожную карту вместе с руководителями высшего звена, а также обучить персонал и нанять больше экспертов. Им также необходимо изменить структуру рисков, чтобы учесть соображения интеллектуальной собственности, неопределенную нормативно-правовую среду и опасность так называемых галлюцинаций ИИ, когда система фабрикует убедительно звучащую информацию.

«Сейчас мы находимся в цикле ажиотажа, вы можете видеть, как быстро движется отрасль», — сказал Джовин. «Некоторые банки начали понимать, что требуется для реального масштабирования, но многие все еще пытаются понять».