Банк России выпустил методические рекомендации для кредитных организаций по проверке источников происхождения наличных денежных средств при крупных операциях. Для физических лиц порог установлен на уровне от 5 млн рублей за одну операцию или суммарно за календарный месяц. Банкам рекомендуют запрашивать документы, подтверждающие происхождение денег, и сопоставлять суммы операций с финансовым положением клиента. Если документов недостаточно или у банка возникнут сомнения в их достоверности, операцию могут признать подозрительной и пересмотреть уровень риска клиента.

В числе возможных подтверждений для граждан ЦБ называет справки о доходах, налоговые декларации, договоры займа, документы о продаже имущества и получении наследства. Регулятор подчеркивает, что рекомендации затрагивают узкий сегмент клиентов и не должны затронуть добросовестных граждан. Банки могут не применять их, если располагают документально подтвержденными сведениями об источниках средств или если внесение наличных соответствует характеру деятельности клиента, например для торгово-розничных предприятий. Однако исключение не действует, если объемы операций резко растут или значительно превышают обычные показатели.

Это уже второй этап усиления контроля. В мае 2026 года ЦБ рекомендовал банкам ежедневно анализировать операции и обращать внимание на признаки возможного отмывания доходов. Тогда внимание банков могли привлечь внесение на счет от 5 млн рублей с последующим переводом большей части средств за рубеж и крупные поступления на счета компаний, ранее преимущественно проводивших безналичные операции. Вопрос ужесточения контроля за наличными обсуждается и в связи с борьбой с теневым оборотом. В конце 2025 года президент Владимир Путин призвал повысить прозрачность наличного денежного обращения, после чего Минфин предложил ограничить внесение наличных через банкоматы суммой в 1 млн рублей в месяц. Для граждан это означает, что крупные наличные операции будут требовать более тщательной документальной подготовки.