Apple пытается проникнуть в бизнес кредитных карт.
Apple выпускает кредитную карту, которая, по ее словам, предназначена для того, чтобы делать то, что не может другая карта. Так как же это на самом деле складывается?
Она отличается от традиционной кредитной карты — на передней панели нет номера, а имя пользователя выгравировано на металле. Карта расширяет цифровые услуги Apple Pay компании, объединяя физическую карту с виртуальной и интегрируя обе с iPhone. И это связано с набором льгот — быстрой регистрацией, отменой большинства сборов, надежной защитой и возвратом денег. Но отраслевые эксперты говорят, что они не впечатлены — финансовые выгоды отражают многие из тех, которые уже существуют для потребителей.
СКОЛЬКО ЭТО СТОИТ?
Apple утверждает, что с картой не взимается комиссия. Это означает, что нет платы за просрочку, годовой платы, международной платы и платы за превышение лимита. Он также сказал, что стремится иметь одни из самых низких процентных ставок в отрасли. Пользователи должны иметь iPhone, чтобы использовать карту, которая стоит дорого. Но они будут получать деньги обратно за свои покупки — 3 процента на покупки Apple, 2 процента на покупки с виртуальной картой и 1 процент с физической картой.
«Я не в восторге», — сказал Тед Россман, аналитик отрасли на Creditcards.com. «Люди подпишутся на это, но это будет в основном потому, что они любят Apple, а не потому, что эта карта лучше, чем все, что уже существует».
Он указывает на карту Citi Double Cash, которая предлагает простой в использовании 2-процентный возврат при любой покупке. Или карта Visa Infinite банка США Altitude Reserve, которая предлагает 3 балла за доллар на расходы мобильного кошелька — стоит 3 процента возврата денег или 4,5 процента от поездки. Россман сказал, что даже другая кредитная карта марки Uber Visa выходит на первое место с 4-процентным возвратом денег на покупки в ресторанах.
Apple отмечает, что это единственная карта, которая предоставляет эти вознаграждения в режиме реального времени, поэтому заработанные деньги можно использовать немедленно. Другие компании часто заставляют пользователей ждать цикла выписки или пока счет не будет оплачен. Но генеральный директор WalletHub Одиссей Пападимитриу — сомнительный человек, который может позволить себе iPhone и претендовать на карту, так быстро нуждается в этих деньгах. Он также повторил, что есть лучшие награды, особенно для людей с большим кредитом.
«Есть другие карты, которые имеют лучшие награды и не имеют годовой платы», — сказал он. «Там есть здоровый рынок, поэтому с этой точки зрения нет ничего уникального».
Также обратите внимание на процентные ставки — карта выйдет только летом, но Apple заявила, что с марта переменная годовая процентная ставка по карте может составлять от 13,24 до 24,24 процента в зависимости от кредитоспособности. Это верно в соответствии с остальной частью рынка, сказал Россман.
ЧТО О БЕЗОПАСНОСТИ?
Apple гордится своей конфиденциальностью и безопасностью, поэтому неудивительно, что карта выделяется здесь.
Физическая карта не имеет номеров, поэтому покупки производятся с помощью встроенного чипа, а цифровая версия хранится в вашем Apple Wallet на вашем телефоне, где она защищена Face ID или Touch ID. Это означает, что даже если кто-то украдет ваш телефон, он не сможет использовать карту для покупки вещей.
Apple утверждает, что не будет получать информацию о том, что вы покупаете с картой, где и за сколько. И в нем говорится, что Goldman Sachs, с которой Apple работает над предоставлением карты, будет использовать ваши данные только для управления картой — например, для помощи с покупками или защиты от мошенничества, — но данные вашей Apple Card не будут использоваться для каких-либо других целей.
Даже критики признают, что технология Apple Card обеспечивает новый уровень защиты, недоступный для других карт. А мобильные платежи, такие как Apple Pay, как правило, более безопасны, чем традиционные кредитные карты.
Однако потребители уже не несут ответственности за мошенничество с кредитными картами, сказал Пападимитриу. Федеральный закон ограничивает ответственность потребителя за мошенничество до 50 долларов США, но все основные сети кредитных карт — Visa, Discover, American Express и Mastercard — не несут ответственности за потребительские карты. Apple работает с Mastercard над созданием Apple Card. Таким образом, по его словам, для большинства дополнительная защита может быть скорее восприятием, чем реальностью.
КАК ЛЕГКО ИСПОЛЬЗОВАТЬ?
Apple утверждает, что пользователи смогут подписаться на карту в приложении «Кошелек» на своем iPhone и начать использовать ее практически сразу. Он также отслеживает расходы на телефон в более удобном для пользователя формате, устраняя некоторые излишние тона, которые заполняют традиционные выписки по кредитным картам.
Он также включает в себя некоторые инструменты бюджетирования, такие как отслеживание расходов и предоставление оценок того, сколько процентов может быть начислено на покупку, чтобы помочь людям принять обоснованное решение. Это позволяет пользователям настраивать еженедельные или раз в две недели платежи, чтобы лучше соответствовать их зарплатам. Хотя эти льготы хороши, на других картах есть аналогичные инструменты бюджетирования, и информация включает в себя только покупки и платежи для Apple Pay и Apple Card, поэтому она не дает полной финансовой картины. Тем не менее, пользователи Apple часто наслаждаются тем, что информация у них под рукой.
Все еще есть ощущение выжидательности, так как мощь бренда Apple и его фанатов сильны. В целом, однако, эксперты в области кредитных карт говорят, что Apple предлагает расширить свои услуги Apple Pay. В то время как Apple Pay является наиболее распространенным платежным сервисом для мобильных кошельков, только 13 процентов пользователей смартфонов пробовали его, согласно данным сайта отслеживания отрасли PYMNTS.com.
«Apple делает отличное программное обеспечение, но я не уверен, что они действительно понимают потребности потребителей в этом», — сказал Пападимитриу.
